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頂風作業:竊個人信息被點名后,小贏卡貸又涉搭售保險產品

放大字體  縮小字體 發布日期:2019-09-10  瀏覽次數:30
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原標題:頂風作業:竊個人信息被點名后,小贏卡貸又涉搭售保險產品來源:中國網財經綜合

  來源:搜狐網

  作者:趣識財經

  近日,網信辦等四部門劍指APP違法違規收集使用個人信息,小贏卡貸被監管點名。不止如此,除竊取個人信息外,小贏卡貸在其貸款業務上也屢屢“卡帶”。

  事實上,小贏卡貸的業務問題爭議頗多,遭頻頻投訴。只聚投訴上,關于小贏卡貸的投訴量,截至今日16:50,便達5396條。以收取高額利息、不知情下購買保險、暴利催收等投訴居多。

  用戶“被”保險

  7月19日,小贏科技(NYSE:XYF)CEO施昕曾公開表示,“2015年與眾安合作,首創互聯網金融和信用保證保險的合作,這個合作非常厲害,不光是當時非常創新,放在現在也是非常領先。”

  然而,眾多借款人在聚投訴上稱,“在我們不知情下,小贏卡貸捆綁銷售保險”。公開資料顯示,小贏卡貸為小贏科技旗下,所述保險則正是眾安保險。

  7月20日,李女士稱,“小贏卡貸連同眾安保險在借款人不知情的情況下捆綁銷售保險,變相收取高額利息,眾安保險在借款人毫不知情的情況下扣款賣保險,借款平臺也并未提供任何保險合同協議,在借款人并未簽字確認下就受保了,跟眾安保險溝通退款全額保費其不退,只答應退50元。”

  7月23日,程先生稱,“本人在支付寶眾安保險中查詢到本人名下有一份262.5元的保單,隨后下載了眾安保險APP,查詢得知是小贏卡貸代扣辦理的保險。在當初借款時小贏卡貸并沒有提及辦理保險一事,這份保險是在本人不知情的情況下,借貸搭售,捆綁購買的。”

  關于用戶不知情下交了保險費,小贏卡貸方表示,“小贏這里所有的信息都是在確認放款頁面展示的,如果用戶覺得合適可以操作放款,不核實就不要操作,72小時后會自動取消,沒有任何費用,絕對不會在借款人不知道的情況下去亂收的。”然而,用戶借款一般為急用,時隔三天才取消,有借款人表示,這相當于霸王條款。

  事實上,投訴人所述保險名稱為個人借款保證保險,小贏卡貸方表示,“因為申請的是信用借款,并未抵押任何東西,所以才會給借款人購買信用保證保險。”

  奇怪的是,7月24日,記者發現,聚投訴上關于小贏卡貸投訴量依然高達5396個,然而,截至今日下午16:44,聚投訴頁面僅展示了7月19日至今的投訴內容,此前關于保險等諸多投訴“不翼而飛”。蹊蹺的是,截止發稿時,投訴信息已恢復原樣。行業人士懷疑,這可能與7月23日,媒體爆出現金貸不可銷售保險的新消息有關。

  高利率&陰陽合同

  記者了解到,小贏卡貸主營兩類借款,一是極速借款即小贏易貸,最高可借3萬元;二是信用卡待還,最高可借8萬元,借款本金將直接打入借款人的信用卡用于生活消費。

  劉女士稱,“本人于小贏卡貸借款兩筆,一筆是小贏易貸2萬元,分12期,首期還款2908.27元,以后11期每期還款2208.27元。另一筆是信用卡待還2萬元,首期還款2708.27元,以后11期每期還款2008.27元。我與小贏所簽借款合同是年利率8%,小贏卡貸在我不知情的情況下,還要有份咨詢服務協議,其中提到咨詢服務費、第三方費用(如保費),小贏卡貸以陰陽合同形式,謀求暴利。”

  根據IRR公式,劉女士所借小贏易貸月利率為5%,年利率為60%;所借信用卡待還月利率為3.57%,年利率為42.84%。

  關于高利率問題,小贏卡貸并未正面回應,僅僅解釋了劉女士首期還款中的708.27元為保險費,在確認還款頁面會展示保費數額。

  除上述問題外,小贏卡貸被指暴利催收。聚投訴中,以“小贏轟炸式騷擾通訊錄親戚朋友”為集體投訴,目前已有523件聯名投訴量,目前聯名解決率僅52.58%。在聯名投訴內容中,以“爆通訊錄、短信威脅”為主。

  小贏卡貸方則回應,“小贏是沒有借款人通訊錄的,在逾期后,聯系不上或未達成還款協議時,專員可能會致電聯系人進行個人經濟和家庭狀態的調查,從而決定下一步處理方案。”

  母公司諸多隱患

  施昕亦曾表示,“我們是一家科技金融公司,成立于2014年8月份,我們的業務比較簡單,P2P業務和金融機構業務,我們在去年9月19號在美國紐約證券交易所正式掛牌上市,去年財報還不錯,整體年度撮合交易369億,成績單還不錯。”

  雖說成績單不錯,但從股價來看,資本市場并未買賬。有媒體報道,7月13日,小贏科技股票出現異動,股價急速跳水5.78%。當天下午1點,每股3.1元。

  而回想2018年9月20日,即小贏科技上市的第二天,其股價遭遇腰斬。據悉,當日到收盤前最后20分鐘,忽然單邊下挫,以7.27%的跌幅收于每股11.1美元,而此前最高價為每股20.3美元。目前,小贏科技股價為每股3.05美元,振幅5.85%,成交量4.42萬,總市值4.74億美元。

  最新財報顯示,小贏科技貸款促成服務費、用戶數有所縮減,而未償貸款余額與逾期率卻有所升高。

  貸款促成服務費上,在直接模式下的貸款便利服務費為6.26億元,同比下降2%;中介模式下的貸款便利服務費為0.35億元,同比下降52%;撮合借款總額為96.29億元,同比增長10.8%。

  用戶數上,2019年第一季度,小贏科技活躍個人投資者數量為9.67萬,同比下降28.6%;借款人數量為74.51萬,較2018年第四季度減少13.7%。

  逾期率上,2019年第一季度,所有逾期31至90天及91至180天的未償貸款拖欠率分別為3.56%、5.21%。而截至2018年12月31日的未償還貸款拖欠率分別為3.54%、5.28%。

 
 
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